最近有朋侪私聊或者朋侪圈留言，你做保险经纪人了？在哪家保险公司啊？在大家印象中，确实只知道几家大的保险公司，好比平安、国寿和太平洋等等老5家；如果有购置过港险的，则听过保诚和友邦之类的公司。那你是经纪人，和保险公司又有什么差别呢？你说你的事情需要更专业和中立是为什么呢？那为什么又要到你这边来买呢，优势在哪？所以我以为我有须要科普下，为什么我最后选择了保险经纪人以及其优势的地方。

买保险的5个渠道首先有个前提，各个渠道的产物和条款一样，价钱也是一样的，基于前提然后我们再来细说内幕。1、保险署理人中国有800万~900万的保险署理人，流动性极大，高中学历即可入职，能力乱七八糟（固然也有不乏优质的署理人）。因为人数之多，所以大部门人购置的第一份保险都是署理人渠道。

《中华人民共和国保险法》第117条：保险署理人是凭据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的规模内署理保险业务的单元或小我私家。"凭据保险人的委托"，可见署理人是代表保险公司，销售署理一家的产物，手里有几款到十几款产物供客户选择，服务感受主要看署理人素质。

因为署理人平常大家生活中接触的太多了，我也不需多过多形貌。这里提个灵魂拷问：如果署理人手里的7款产物满足不了客户需求，那他会怎么操作，是卖呢还是不卖呢？这个问题大家可以思考一下，是思量自身利益还是思量客户需求？今天中午我朋侪发我一个截图，我看了之后微微一笑，从事这个行业不想大家失望，更不想行业被这么污染。搞套路，拉人头，去到场保险公司的“产说会”，即产物说明会，培训公司里的几款产物和职业生涯，还给你1000元钱。想想啊，天下哪有免费的午餐呢？2、保险经纪人相比800万保险署理人雄师，保险经纪人在中国刚刚开始，才几万人，因为中国保险业才生长20多年。

很好明白，保险公司的数量和规模才刚起来，在保司、产物、以及客户需求都没有生长和发作前，中介是难以降生的。而成熟生长几百年的欧洲市场，经纪人已经占有率90%，美国是70%以上，且学历和素质要求更高。任何行业，包罗我熟悉的互联网行业，开始都是混沌散乱，最后才专业有序，但这又何尝不是时机呢？《中华人民共和国保险法》第118条：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险条约提供中介服务，并依法收取佣金的单元。

保险经纪人定位的门槛相对较高，专科/本科以上履历，签署经纪委托协议，协助客户制定方案、投保和理赔服务。背后互助几百家公司上千款产物，凭据客户需求挑选最适合的产物。署理人"凭据保险人的委托"和经纪人“基于投保人的利益”，保险法这么来写有他的原理。经纪人作为独立第三方，为投保人管理一切投保事宜。

态度决议态度，经纪人从客户角度出发，才气最大化保障投保人的利益。3、网络平台一、支付宝的蚂蚁保险和腾讯的微保这类，纯粹属于流量平台。

自己挑选产物自己投保自己理赔，有事找客服（平台客户对接），适合身体状况好能投，且极端有研究精神的人，不外数据显示消费的客单主要还是千元以下。这几年泛起了“宽进严出”的问题，风控问题比力大，金融业效率和风控往往不行兼得。二、多保鱼等等这类属于网络中介平台，流水化服务。

有业务员对接，从需求分析，到投前/中/后，到可能的理赔，流水化事情，差别流程差别服务人员。互联网公司因为量大，讲求效率和系统化，定位一个销售平台。往往背后角色未知，只销售少服务，缺少些人性化的工具。

4、银行只卖力代销保险公司的产物，搭配销售银行理产业品，通常以理财险为主，也有少许保障类产物，产物线不多。5、异业渠道线下：汽车4S店、旅行社、运动场（篮球、足球等运动）。线上：携程旅行、阿里旅行和火车票网站等旅游互联网公司，一般销售意外险为主，好比坐飞机和坐火车等等的意外险。

异业渠道因奇特场景而衍生客户需求，增值附带售卖保险。但我一般不建议从异业买，因为都是一次性消费的短险，性价比低，而且非综合意外险而是单一意外险，好比火车意外险、航空意外险。

如果思量保障全和性价比的话，还是建议购置1年性质的综合意外保险。经纪人的事情模式老一辈的保险人的事情模式，往往是背公司的几款产物条款责任，记销售话术，见客户、转化以及成交。

经纪人的事情模式，最像的还是自由职业者的事情模式，需要自律，学习和实践，所以往往也是繁杂冗余的。一方面，是学习研究和知识培训，好比啃各家公司的产物和条款，保障类保险的医学培训，储蓄类保险的法商培训，以及各种案例研究等等。

另一方面，是拓客和维护，客户投保前、投保中、投保后的业务流程处置惩罚，每个环节中的客户体验服务。最后，是需要极端注重品牌建设，历史的原因在这个行业劣币驱逐良币的情况下，是一颗金子是需要被人看到的。这里在重点说说经纪人的业务流程。

1、投保前从客户需求出发，梳理家庭结构、分析风险、量化保额，凭据体况和风险，评估是否切合投保要求，以及潜在的不确定因素，是家庭财政风险的“医生”角色。2、投保中货比三家，择优投保，提供最合适的解决方案，并协助投保，是家庭财政风险的“私人管家”角色。

2、投保后保单整理，定期年检，保单保全，协助理赔。协助客户维护保单合理权益，是保险界的“专属状师”角色。再重点说下投保前，许多朋侪上来会问，发来一个产物链接，说这款产物怎么样，或者帮挑一款合适的产物。

许多时候作为经纪人是无从下手的，类比互联网行业的产物司理/需求分析师，用户提过来一个产物截图说，你看他们有这个功效我们的用户也需要，加一个吧！在没有相识用户需求和配景下，直接做方案是不是问题很大呢？。

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